- キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。
これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。
- 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。
- リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。
ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
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第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、多数買取実績があり、どこよりも高い金額にて売掛金を買取させていただきます。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
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第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
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第４位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
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第５位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
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第６位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
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第７位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
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第８位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
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第９位 BestPay（ベストペイ）
BESTPAYが選ばれる3つの理由
１.着手前に資金化
仕事に着手する前に資金化できるので、外注や仕入れ費用に充てられ、受注拡大に貢献できます。
２.発注者の承諾不要
お客様と弊社との2社間取引のため、発注者に承諾を得る必要がなく、お取引や信用情報にも影響はありません。
３.安心のノンリコース
買取りした債権が万が一回収不能になった場合でも、お客様に補償を求めることはございません。
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第１０位 トップ・マネジメント１、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)
２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
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事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能※1
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
※1ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
| 総合評価 |
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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
※一部の融資業務に担保が必要な場合があります。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
※お申し込みいただいた段階で審査があるため、即日融資実行が出来ないこともりますのでご了承ください。
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
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総量規制とは何ですか？
総量規制は、貸金業法に基づき、消費者金融やクレジットカード会社に対して、利息や融資限度額などの借り入れ総額を制限する規制のことです。
主な目的は、消費者を過度の負債から守ることです。
総量規制は、消費者が無分別な借り入れを行わず、返済の負担が適切であることを確保するために導入されました。
総量規制の対象となる借り入れ
総量規制の対象となる借り入れには以下のものがあります。
- 消費者金融からの融資
- クレジットカードのキャッシング機能を利用した借り入れ
- 信販会社等からの融資
- クレジットカードによるリボ払い
総量規制の具体的な制度
総量規制は、年収や融資限度額に基づいた枠組みで定められています。
- 申し込み者の年収の3分の1以上の借り入れはできない
- 返済期間が1年以上の場合、年収の2倍以上の借り入れはできない
- 融資限度額を超える借り入れはできない
総量規制の根拠
総量規制の根拠は、貸金業法にあります。
貸金業法は1993年に改正され、総量規制が導入されました。
総量規制は、消費者保護の一環として、消費者金融業界の適正な運営を守るために制定されたものです。
また、貸金業法では、金利の上限も設けられ、消費者の利益を守る仕組みが整えられています。
総量規制はどのように進行していますか？
総量規制に関する進行状況
総量規制は、金融庁が消費者保護の観点から設けた法制度であり、消費者の借入能力を制限することで、多重債務や過剰消費を防止することを目的としています。
1. 総量規制の対象
総量規制は、個人向けの消費者金融やクレジットカードなどの貸金業者に対して適用されます。
具体的な対象は以下のようになっています。
- 銀行
- 信用金庫
- 消費者金融
- クレジットカード会社
- 貸金業者
- その他の金融機関
2. 総量規制の内容
総量規制は、主に以下のような制限や規制を設けています。
- 借入限度額の設定
- 同一消費者への借入限度額は年収の３分の１までとする。
- 複数契約の制限
- 同一消費者による複数の契約は、借入限度額の合計が年収の３分の１を超えてはならない。
- 勧誘制限
- 同一消費者への勧誘は年１回までに制限されている。
3. 総量規制の根拠
総量規制は、金融商品取引法や銀行法、貸金業法などの法律に基づいて制定されています。
これらの法律は、消費者が金融機関との関係で不利な立場に立たされることを防止するために制定されており、総量規制もその一環として設けられました。
具体的な法令の根拠については、外部サイトのURLを書くことが禁止されているため、法律の番号や名称などでの説明にとどめます。
総量規制の根拠となる法令には、厳格な審査や制限を設けることが求められており、これによって消費者を守る仕組みが構築されています。
総量規制がどのような効果をもたらすのですか？
総量規制がもたらす効果とは？
1.借入額を抑制し、貸付金利の適正化を促す
総量規制は、個人や家計の負担を軽減するため、消費者金融やカードローンなどの貸付業者による借入額を制限する制度です。
この規制により、一定水準以上の借入が制限されることで、借り手の返済能力をより考慮した貸付が促進されます。
これにより、過度な借金を抑制し、貸付金利の適正な価格設定が促されると言われています。
2.消費者保護の向上
総量規制は、借入額の上限設定や借り手の返済能力の審査強化など、消費者保護を目的としています。
貸付業者は借り手の収入や他の借入状況をより詳細に確認し、借り手の負担能力を考慮した貸付を行う必要があります。
これにより、借り手の負担過多や多重債務のリスクを減らし、消費者の金融トラブルを予防することが期待されます。
3.資金調達の多様化とファクタリングの活用
総量規制により、消費者金融等の従来の借入先に対する制約が生じます。
この制約を回避するため、企業などは資金調達の方法を見直す必要が生じます。
具体的には、代金債権を有価証券化し、資金を調達する「ファクタリング」が注目されています。
ファクタリングは企業が請求書を割引して売り、現金を受け取ることで短期資金を調達する方法です。
このような方法の活用により、従来の借入先に頼らずに資金調達を行うことが可能となります。
根拠
総量規制は、消費者金融法や貸金業法によって定められています。
これらの法律は、消費者の利益を保護することを目的としており、借入額の制限や返済能力の確認など、消費者保護に関する規定が含まれています。
また、日本銀行の統計や金融庁のレポートなど、金融市場の動向や貸付金利の推移を分析することで、総量規制の効果に関するデータや統計情報が得られます。
これらの情報を総合的に考慮することで、総量規制が消費者保護や資金調達の変化にどのような効果をもたらすのかを理解することができます。
総量規制はどのような商品やサービスに適用されますか？
総量規制はどのような商品やサービスに適用されますか？
総量規制は、主に消費者金融サービスに適用されます。
具体的には、以下のような商品やサービスに総量規制が適用されます。
1. クレジットカードキャッシング
クレジットカードのキャッシング機能を利用した借り入れに対して、総量規制が適用されます。
総量規制により、クレジットカードキャッシングの利用限度額は、個人の年収の3分の1までとなります。
2. フリーローン
銀行や消費者金融会社が提供するフリーローンも総量規制の対象となります。
総量規制により、借りることができる金額は、個人の年収の3分の1までとなります。
3. カードローン
主に消費者金融会社が提供するカードローンも、総量規制の対象となります。
個人の年収の3分の1までの借り入れが制限されます。
4. ファクタリング
ファクタリングは、企業が買掛金を金融機関などに売却し、即座に資金を調達する手法です。
総量規制の対象ではないため、総量規制の制限を受けずに資金調達ができます。
以上のように、主に消費者向けの金融サービスに総量規制が適用され、借り入れの制限が設けられます。
一方で、企業の資金調達方法としてファクタリングは、総量規制の制限を受けないため、柔軟な資金調達が可能となります。
総量規制は、消費者保護の観点から導入されており、個人の借り入れが膨れ上がり、多重債務問題が発生することを防止するために設けられています。
総量規制は今後どのように変化する可能性がありますか？
総量規制の現状と将来の変化
総量規制は、個人の貸付金の合計金額や返済期間を制限する法律です。
この規制により、消費者の借金が増えすぎるリスクを抑えることを目的としています。
現在の総量規制の内容
現在の総量規制には以下のような主な制限があります。
- 年収の3分の1までの貸付金額制限
- 借入期間の上限（長期の返済を抑制）
- 借入総額の上限（他の借入を制限）
- 未成年者への貸付制限
- 複数の貸付業者からの同時借入禁止
将来の変化の可能性
総量規制は、消費者保護の観点から変化の可能性があります。
以下に、将来の総量規制の変化の可能性について説明します。
1. 制限範囲の拡大: 現在の規制では年収の3分の1までの貸付金額制限があるが、この制限範囲が拡大する可能性があります。
例えば、年収の半分までの制限など。
2. 支払能力の評価の厳格化: 現在は収入証明書などを提出することで支払能力を判断していますが、より厳格な評価基準が導入される可能性があります。
例えば、クレジットスコアの導入など。
3. オンライン融資の規制: 近年、インターネットを通じたオンライン融資が増えています。
将来的には、オンライン融資の規制強化や新たな制限が導入されることが考えられます。
4. ファクタリングの対象拡大: 現在の総量規制ではファクタリング（売掛債権の買取）は対象外ですが、将来的にはファクタリングにも制限が課される可能性があります。
上記はあくまで将来の変化の予想であり、実際に変更が行われるかどうかは不明です。
政府の消費者保護や金融安定化の方針によって変化の方向性が決まるため、具体的な根拠にはなりません。
まとめ
総量規制は、消費者金融やクレジットカード会社に対して、利息や融資限度額などの借り入れ総額を制限する法律です。主な目的は、消費者を過度の負債から守ることです。具体的な制度として、申し込み者の年収の3分の1以上の借り入れや融資限度額を超える借り入れができないなどの規定があります。総量規制は、貸金業法に基づいて導入され、消費者保護の一環として消費者金融業界の適正な運営を守るために設けられました。
